Banco Digital Taxa Zero: Conheça e economize, o melhor banco digital taxa zero para abertura e manutenção e mais! Olá, Hoje, você conhecerá os melhores bancos digitais com cartões de crédito que estão ganhando destaque no mercado, e se você ainda não tem uma conta digital ativa, pode começar a pensar na sua própria. Por exemplo as conta corrente digital sem taxas, cartão de crédito sem anuidade, cashback ou saldo sobre poupança?
Existe uma conta digital perfeita para você e, neste conteúdo, você conhecerá o banco digital certo para você! Um banco digital que oferece acesso e manutenção de contas totalmente online tornou-se uma realidade em todo o mundo.
No Brasil, no entanto, o sistema bancário ainda é dominado por grandes bancos. Mesmo com serviços mais caros e muitas vezes ineficientes, o maior banco do Brasil ainda tem uma enorme participação de mercado.
Pensando bem, o público brasileiro precisa ter acesso a serviços bancários eficientes e de baixo custo, por isso surgiram várias opções de banco digital. Essas novas empresas usam a tecnologia para oferecer ofertas virtuais mais enxutas que se adaptam às realidades atuais.
Para ajudá-lo a fazer sua escolha, compilamos uma lista dos melhores bancos digitais disponíveis no Brasil hoje. Alem disso, também citaremos outras três instituições estrangeiras que oferecem contas digitais para brasileiros e podem ser uma opção para qualquer pessoa interessada em um banco com saldos em moeda internacional.
O que é um banco digital?
Bancos digitais são instituições bancárias regularizadas pelo Banco Central e protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Desta forma, os depósitos feitos em contas digitais têm a mesma proteção de um banco convencional.
A diferença para o modelo tradicional é que os bancos digitais não têm agências físicas. Todo o processo desde a abertura de conta, incluindo movimentações e atendimento é feito de forma virtual, pelo aplicativo.
Para fugir das tarifas, este modelo de conta corrente é a melhor opção. Há tantas alternativas atualmente, que basta escolher aquele que melhor se adapta a sua situação e suas necessidades para abrir a conta.
O sucesso entre os clientes é tanto que até os bancos tradicionais estão se adaptando e oferecendo contas digitais sem tarifas. Um bom exemplo é o Santander, que oferece tarifa zero e 4 saques por mês.
Mas além dos bancos mais conhecidos, no Brasil existem várias instituições com licença bancária completa que oferecem uma conta digital, muitas vezes sem cobrança de tarifa.
No exterior as opções são ainda mais fartas. Nós, por exemplo, temos conta no Banco N26 e achamos excelente. Usar um banco digital não deixa nada a dever aos que tem agências físicas. (Já foi anunciada uma versão do N26 no Brasil, mas ainda não está disponível.
Mais afinal, quais são os Melhores Bancos Digitais para brasileiros em 2022?
Melhor banco digital com zero taxas de abertura de conta e manutenção e taxa zero? você conhecerá os melhores bancos digitais com cartões de crédito que estão ganhando destaque no mercado, e se você ainda não tem uma conta digital ativa, pode começar a pensar na sua própria.
Conta Digital com rendimento automático da conta, TED e PIX gratuitas, cartão de crédito sem anuidade, ou Black com cashback.
Conta digital Nubank
Abertura de conta: gratuita, feita principalmente pelo site (para clientes, é possível usar o aplicativo)
Principais taxas: não cobra manutenção de conta, transferências, depósitos, mas cobra R$6.50 de taxa de saque na rede Banco 24horas
Opções de movimentação da conta: PIX, cartão de débito da conta, boleto para depósito, transferências entre contas e bancos
Oferta de cartão de crédito: Gold, Platinum e Black, também chamado de Ultravioleta
Opções de investimentos: CDB e RDB, os dois renda fixa
Benefícios: permite recarga do celular, funcionalidade “Guardar dinheiro” e tem programa de recompensa exclusivo (Nubank Rewards)
Serviços adicionais: empréstimos e programas de pontos
Canais de atendimento: e-mail, telefone, chat, redes sociais e NuComunity
Facilidade em usar o app: aplicativo intuitivo, com facilidade para navegar entre os serviços e fazer contato com o atendimento
O Nubank já é tão popular no Brasil que dispensa apresentações. Apesar de ter começado apenas oferecendo um cartão de crédito sem tarifas, sua marca já quase virou sinônimo de banco digital no Brasil depois de ter começado a oferecer a função débito com a NuConta.
A conta digital do Nubank oferece transferências gratuitas para outros bancos e o dinheiro rende atrelado ao CDI. A grande desvantagem é não oferecer saques gratuitos por mês, sendo cobrados a cada retirada na rede de Bancos 24H.
Mas deve aqui ser destacado que o Nubank ainda não é um banco formalmente constituído. A empresa está em processo de obter o licenciamento, mas por enquanto atua como uma instituição de pagamentos.
Logo, os depósitos da NuConta só tem a proteção do FGC se o usuário definir que seus rendimentos serão atrelados aos Recibos de Depósito Bancário (RDB) do Nubank. É um detalhe que parece complicado, mas o próprio Nubank explica em detalhes
Banco Inter conta digital
Um dos bancos digitais atuando há mais tempo no Brasil, o Banco Inter é também um dos que mais angariou clientes no país.
Com sede em Belo Horizonte, o Inter oferece conta digital sem taxas de manutenção e permite também saques e transferências do tipo TED sem cobranças extras.
Para quem envia dinheiro para o exterior com regularidade, o banco Inter costuma ser uma opção mais acessível do que os grandes bancos no envio de remessas. Suas taxas são bem mais em conta dos que as instituições tradicionais nas transações de câmbio.
Banco Next conta digital
O Next é um banco digital que foi criado em 2017 pelo Bradesco, um dos maiores bancos brasileiros.
A ideia por trás do Next é oferecer uma conta gratuita com a mesma flexibilidade de um banco digital apoiada na robustez de um grande banco como o Bradesco.
A conta digital no Next é gratuita e oferece saques ilimitados tanto na rede Banco 24 horas como nos caixas eletrônicos do Bradesco.
Os cartões do Next funcionam como débito e crédito e têm bandeira Visa. O modelo mais básico, Visa Internacional, tem anuidade gratuita. A versão Premium, Visa Platinum, vem com gratuidade por 5 meses caso seja solicitado no momento de abertura da conta.
Para abrir uma conta basta acessar o site do Next e fazer o download do aplicativo no seu celular.
C6 Bank conta digital
O C6 se diferencia dos demais bancos digitais por oferecer uma gama ampla de serviços financeiros.
Para os viajantes o grande destaque é a Conta Global, que permite abrir pelo aplicativo uma conta internacional que mantém o saldo em dólares. É uma boa opção a quem faz compras internacionais ou viaja freqüentemente ao exterior.
O C6 não cobra tarifas na conta digital nem anuidade nos cartões de crédito e débito que oferece (cartões sujeitos a análise de crédito).
A conta corrente digital permite saques, TEDs e transferências sem taxas, além de oferecer um programa de pontos próprio, que pode ser usado para resgatar produtos e passagens aéreas.
Acesse o site do C6 para baixar o aplicativo e abrir sua conta.
Banco Original conta digital
Original é o único onde há cobrança de tarifa de manutenção da conta. O pacote tem um custo fixo e em troca oferece saques, transferências, TED e extratos ilimitados. Para quem usa bastante pode ser uma vantagem pagar uma taxa fixa em troca dos serviços sem limite de uso.
O Original também oferece um modelo de cartão de crédito gratuito e outros com cobrança de anuidade. Ambos contam com sistema de cashback. Em alguns casos os clientes podem obter anuidade zero caso superem a meta de gastos mensais ou de investimentos mantidos no banco.
Iti conta digital
O Iti é o banco digital do Itaú e está conquistando cada vez mais clientes. Além da ausência de tarifas, com ela você também tem acesso a empréstimo pessoal e a um cartão de crédito sem anuidade.
Tarifas
Conta Gratuita
Saque
R$ 6,90 a partir do segundo saque
Rendimento da Conta
100% do CDI
Produtos
Cartão de crédito, Empréstimo pessoal
Banco PAN
O Banco PAN é um banco digital que pertence ao grupo BTG Pactual. Ele oferece uma conta digital gratuita com cartões de crédito sem anuidade tanto com bandeira Visa quanto Mastercard. (cartões sempre sujeitos a análise de crédito)
A conta digital do PAN oferece até 30 saques, TEDs e depósitos por boleto gratuitos por mês. A grande quantidade de serviços mensais sem taxas é a grande diferença do PAN para os demais bancos digitais do Brasil.
Banco Superdigital
A Superdigital é uma fintech do banco Santander. Adquirida em 2017, tem o objetivo de ser o braço do Santander na onda de bancos digitais.
A conta Superdigital cobra uma assinatura (ou pacote de serviços) no valor de R$ 9,90 por mês que dá direito a: Abertura de conta: gratuita e online
Principais taxas: R$9,90 de manutenção da conta com alguns serviços disponíveis (isenção a partir de R$ 500 gastos no cartão)
Opções de movimentação da conta: PIX, transferências entre contas e bancos, cartão e caixa no Banco 24 horas
Oferta de cartão de crédito: Internacional, pré-pago e cartão mesada
Opções de investimentos: não oferece
Benefícios: permite gerar links de pagamentos, fazer recarga de celular e do Bilhete Único para quem mora em São Paulo
Serviços adicionais: empréstimos
Canais de atendimento: Central de Atendimento e chat no aplicativo. Vale mencionar, porém, que a central não é 24h
Facilidade em usar o app: disponível tanto na Google Play quanto Apple Store, tem layout simplificado e de fácil navegabilidade
Opinião do mercado: pontuação de 6,7 no Reclame Aqui em 2020
