Um dos avanços mais bem-sucedidos em meios de pagamento no país são as transações financeiras via PIX, popular entre os brasileiros desde seu lançamento.

Depois de ser rapidamente adotado pelos brasileiros, o Banco Central (BC) vem trabalhando arduamente para modernizar e melhorar continuamente a funcionalidade do sistema.

 

Entre as melhorias do PIX, uma novidade divulgada pelo BC envolve o PIX Parcelado, uma opção liberada para alguns bancos e fintechs que permite aos usuários parcelar pelo PIX.

O que é o pagamento parcelado PIX

As parcelas do PIX são para consumidores que desejam fazer pagamentos instantâneos, mas não têm fundos em sua conta para transferir.

Com efeito, quando um cidadão quer transferir uma certa quantia de dinheiro para uma pessoa, essa pessoa pede ao banco para “emprestar” o dinheiro e escolher em quantas parcelas ele quer pagar o saldo devedor.

Essa parcela terá juros por se tratar de um empréstimo e o consumidor poderá parcelar esse PIX em até 24 vezes.

Vale lembrar que quem receber o PIX receberá o valor integral, sendo que os juros serão arcados por quem enviou o valor e assinou a modalidade de parcelamento do PIX.

O novo recurso deve em breve ter regras mais claras definidas pelo banco central, porém, a ferramenta já está disponível para Santander, PicPay e Mercado Pago.

Os bancos centrais lançaram esse novo recurso para o Pix, e alguns bancos e fintechs adicionaram a possibilidade aos seus aplicativos. A ideia é que a pessoa receba o valor total do pagamento em dinheiro, e o pagador possa pagar em parcelas. Tudo isso sem a necessidade de incluir cartão de crédito na operação.

No entanto, o banco central ainda não apurou os juros para esta nova fase. Desta forma, várias instituições financeiras iniciaram um caminho. Atualmente, apenas Santander, Mercado Pago e PicPay oferecem o parcelamento do Pix, cada um com algumas regras diferentes.

No Santander, o novo meio de pagamento é via “divide o Pix” e o valor do Pix pode ser parcelado em até 24 parcelas a partir de R$ 5 a partir de parcelas bancárias. A taxa de juros do Santander é de 3,09% ao mês.

Pix parcelado PicPay

App de pagamentos digitais PicPay começou a oferecer uma nova maneira de utilizar o PIX. A partir de agora, os usuários poderão utilizar o limite do cartão de crédito para fazer um PIX. A nova funcionalidade irá ajudar as pessoas que precisam fazer um PIX em determinado momento e não possuem dinheiro na conta.

Além disso, os usuários poderão parcelar o valor da transferência em até 12 vezes. Nesta nova funcionalidade, o limite do seu cartão se torna saldo na carteira e depois automaticamente o PIX é efetuado.

Utilizando a novidade, os clientes do PicPay paga o valor dentro da fatura, podendo parcelar. Para ativar o pagamento através do cartão de crédito, é preciso digitar o valor desejado, desabilitar o saldo como forma de pagamento e selecionar ou adicionar um cartão.

O processo é bem simples. O limite que cada cliente possui no cartão de crédito pode virar saldo na conta digital do PicPay, para que ele possa fazer transferências. Desta forma, o valor só será pago na fatura.

Taxas de juros do PicPay parcelado?

Para pagamentos com cartão, a taxa de conveniência é de 3,99% do valor total.

Para pagamentos parcelados, a taxa de conveniência adicional é de 3,99% por parcela.

Assim como acontece no próprio crédito pessoal, cada banco ou plataforma financeira determina quanto cobrará para dividir o valor do Pix. Por utilizar a mesma análise do crédito pessoal, faz sentido que as taxas sejam similares. Veja abaixo os juros cobrados por cada instituição, atualmente:

A taxa cobrada pela PicPay é de 3,99% por parcela ao mes.

Quais as desvantagens de parcelar com o Pix?

Analisando as taxa de juros do Pix parcelado, ela varia entre 2,09% e 3,99%, se levadas em conta as três instituições que oferecem a modalidade Pix Parcelado. O custo é menor se comparado aos créditos mais salgados do mercado como, por exemplo, a taxa do uso cheque especial, que é, em média, de 7,85% ao mês.

Entretanto, não significa que é uma opção mais barata, até por ser uma função fácil de ser adquirida pelos aplicativos das instituições. Quanto mais fácil for o acesso a uma linha de crédito, quanto mais disponível estiver, mais caro é. O cheque especial, por exemplo, está lá disponível na conta corrente, o cliente pode usar a qualquer hora e não tem burocracia. O mesmo acontece com o uso do Pix parcelado.

Por isso, Se não for para uso de curtíssimo prazo, é importante considerar outras opções que serão seguramente mais baratas, já que os bancos têm uma garantia maior de que vão receber o dinheiro, como é o caso do crédito consignado (descontado direto na folha de pagamento).

No consignado, há, por exemplo, instituições que cobram 1,2% ao mês de juros, de acordo com dados do Banco Central compilados entre o período de 15 de março e 21 de março de 2022.

Dentre outras possibilidades que costumam ter juros menores estão, por exemplo, a antecipação do décimo terceiro salário e da restituição do Imposto de Renda, já que as instituições financeiras conseguem ter uma garantia de que o dinheiro emprestado será devolvido.

De qualquer maneira, é importante que você sempre pesquisar os custos dos diferentes créditos entre as instituições. Lembre-se que O consumidor vai precisar sempre fazer uma comparação entre as linhas de credito do Pix parcelado disponivel no mercado, isso porque cada banco vai trabalhar com uma taxa, e isso vai variar de banco para banco e de pessoa para pessoa, dependendo do score de crédito sua nota de crédito que ela tiver no mercado.